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每年到了歲末年終，你是否也開始忙著除舊佈新，幫房子大掃除、幫身體做健檢，準備平安過個好年，但有件非常重要的事情常常被忽略，那就是幫自己與家人作年終保單檢視。

保單不是買了就放一輩子不用管，隨著人生各階段的需求不同和生活型態改變，保險規劃都需要每年檢視與因應調整，以確保各類險種的保障額度是足夠的，讓自己和一家人安心過好年！

說的簡單，要做卻不知道從何下手?保單內容要如何檢視和規劃？其實前提就是依據實際的經濟狀況量力而為，比照「雙十原則」，也就是將保費支出控制在年收入的十分之一，保險金額約是年收入的十倍；再依自身與家庭實際的收支狀況、未來需求和人生風險評估等點線面多角評估，才不會繳了保費卻沒買到適合的保障。保險商品琳瑯滿目，倘若將人生分為三個階段：單身、成家、退休來看，就可以大致抓出自己保險規劃時的重點。

第一階段：單身族要應付的狀況比已婚族單純許多，俗話說一人飽就全家飽，但是想要當個獨立自主的單身貴族，就不能讓家人擔心，甚至造成家人負擔。康健人壽就建議購買足額定期保險，特性是可以擁有低保費、高保障，如果少看幾場電影、少喝兩杯咖啡，也許可以擠出一點預算來增加終身型保障或還本型保障，好處是早買保險費率會比較低。康健人壽「全力醫付」定期醫療險專案，就具備醫療險及意外險雙重保護，無論於門診或住院接受手術皆有保障，期滿還可領回滿期金。

第二階段：成家一族要考慮的範圍較廣，除了自身要保障之外，還需要照顧配偶、子女和父母，財務分配類別較複雜，此時應該選擇較具彈性的保險類別，利用定期險拉高保額，至少能讓保險金額保障家庭未來10年以上的生活費用，則可避免被高額保費壓的喘不過氣。另外再加購定期醫療險與意外險就可以將保障防護完整化啦！如果想要為子女提早累積教育基金，建議還是趁早再挪出一筆預算規劃，像是康健人壽「金彩人生變額萬能壽險」這種多元化投資標的投資型保險，透過定期定額累積資產，另外此險種不但可以附加意外、醫療、重大疾病、特定傷病等多項重點附約，補足壽險、醫療、意外不同的保障缺口。

第三階段：即將退休或已退休族群，終於可以好好享受無事一身輕的日子，這時候更重要的是好好保健愛自己！照顧好自己的健康，才能開始享受接下來的美好人生，「好在康健」會員平台提供21天養成健康習慣的計畫，像是用每天走一萬步來保持運動的好習慣，用每天要低卡讓自己不要攝取過多卡路里，降低罹患慢性病的風險！而保險的部分，可以未雨綢繆先補足意外傷害保障，例如康健人壽「家有意保」定期意外保險專案，從20歲到70歲的台灣民眾皆可投保，不論意外住院或重大殘廢都有保障。尤其年長者常因跌倒、骨折造成失能，所產生的照護費用負擔也能獲得減輕。期滿還可以領回部分所繳保費總和的滿期金，無須扣除理賠金額，保障最完整。

平時也要多充實自己的保險觀念，俗話說靠人不如靠己，現在透過康健人壽保險公司的「好在康健」會員平台https://wellness.cigna.com.tw/wz/

只要短短21天，每天持續不間斷的學習保險知識，提供實用的基本保障觀念，一天一天由淺入深，每當面臨年度檢視保單時，就可以運用平時所吸收的保險觀念來從容應對。欲了解更多康健人壽「好在康健」會員平台相關內容可直接前往https://wellness.cigna.com.tw/wz，更多康健人壽醫療險、康健人壽理賠可透過官網(http://www.cigna.com.tw/)、康健人壽粉絲團(https://www.facebook.com/CignaTaiwan)及康健人壽官方Google+(https://plus.google.com/+CignaTaiwan/)查詢。

<本文由康健人壽邀約有償撰文分享>